�美分期、教育分期也是这样的，都有明确的使用场景。

  但有些用户就喜欢钻空子，把这些消费额度变成现金。

  当然，变成现金是需要相关人士配合的，比如说魔宝支付合作的线下商店老板。

  这种变现，商店老板肯定要收手续费的，比如说变现1000块收个十块、二十块这样。

  费率不定，全看用户怎么跟老板谈判。

  张益达不在乎这一些，他在乎的是坏账率，他问洪海波：“这部分用户套现了额度以后，每个月有没有按时偿还贷款？”

  “大部分都按时偿还了的，只有一小撮用户的逾期率有上升。”

  洪海波叹了口气，“这种用户想都不用想，连用呗都开始套现了，要么是提前消费太夸张，要么就是收入极不稳定。”

  洪海波继续讲道：“今年的话，我们加快了授信的节奏，风控稍微有所放松。

  预计到年底，总授信用户可能超过4000万人，总授信额度超过1200亿元。”

  “放开授信的同时，也要注意好风控。”张益达提醒道，“我们不能光盲目追求规模，也要注重良性发展。”

  洪海波点头称是，又说：“目前的话，我们给刚获得授信的用户的额度都不高，就一两千元。

  之所以给这么低额度，就是为了观察这批人，如果他们履约能力很强，那后续将给他们提升更高的额度，同时还会调低借款费率；

  如果履约能力不行的话，我们将调低授信额度，同时降低他们的绿豆信用分。”

  张益达想了想，说：“也不能一刀切，有套现行为的用户如果都按时偿还上了贷款，那就睁一只眼闭一只眼。

  毕竟谁都有可能碰上点急事。银行对信用卡用户套现还不是放之任之。

  对于套现后，又经常逾期的用户，那就视情节严重程度给予冻结额度、降低额度等惩罚。

  对于套现后又长期逾期的用户，收回全部授信额度，调低绿豆信用分，把逾期数据报送央行征信。”

  “对了，还有商家，差点忘记他们了。”

  张益达想了想，说：“这样，经常给用户套现的商户还是要给点警告，比如说把“用呗”付款的功能给他们关了，只能用余额或者银行卡付款。”

  洪海波点点头，“对，必须得控制一下。不然他们太猖獗了，我怕引起大量用户模仿就不好了。”

  ……

  粤省。

  外国语大学。

  李宏宇和几个跟班正在吃饭，忽然一个跟班喊道：“宇哥宇哥，快看群里，有业务。”

  “鬼叫什么啊？吃个饭都吃不好。”

  李宏宇放下筷子，从衣兜里摸出了手机，点开一个名叫“快乐tx每一天”的微信群。

  群里有个人在问：投融汇用呗3000元额度，支付贝花呗5000元额度，急需套现，有没有哪位大哥帮忙？

  其他群友回复道：新来的吧？套现都不会，私聊群主或者“群客服”就行了。

  李宏宇就是这个群的群主，他回复道：“8000额度，十个点手续费，要套现马上就可以开干，五分钟搞定！”

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