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  ……

  “这是益民贷14年度、15年度，以及16年度前三季度的财务报表。”

  益民贷ceo陈少杰让秘书把财务报表给坐在会议室的投资人各发了一份。

  王静波接过财务报表，认真了起来。

  “14年度营收9700万元，净利润2250万元；15年度营收2553亿元，净利润383亿元；16年前三季度营收3706亿元，净利润482亿元。”

  王静波暗暗窃喜，这是优质公司啊！连续三年盈利，而且营收和利润都还在高速增长。

  “很漂亮的财务报表，但似乎有个问题。”

  美银美林亚太投行部副总裁王征挑了挑眉，看向陈少杰。

  “有什么问题，王总尽管指出来好了。”

  陈少杰与王征对视一眼，抬了抬手臂，笑着说道。

  “今年前三季度财报显示，营收同比去年同期增长了121，净利润增长却只有72。

  换言说，就是净利润率下降了。这是什么原因呢？”

  陈少杰不慌不忙的说道：“这是因为在去年获得了3亿美金的b轮融资，益民贷开启了大规模扩张的步伐。

  人员的增多，广告的大规模投放，造成了一定的净利润率下降。”

  王征摇头笑道：“人员增多，这可跟号称高效且节约成本的金融科技概念相违背。”

  “目前，金融科技的应用更多的是体现在风控审核、放款速度，以及贷后催收上面。

  至于前端获客，虽然我们也在使用一些技术和网络平台来获客。

  但并不能完全替代该项环节！何况，我们做的又是场景消费分期，跟一般的现金贷平台是不同的。”

  “ok，”高盛的罗伯特问道，“陈先生，可以解释一下中国现金贷和消费分期平台的不同吗？”

  “这个简单，场景消费分期指有特定使用用途的贷款，比如说教育分期。

  借款人通过贷款支付培训学费，成功学习到一项技能，找到一份稳定的工作，每月从工资中拿出一部分来偿还贷款。

  就跟美国的大学生的学费贷款差不多！

  至于现金贷平台，他们的客户质量差很多。

  因为无特定用途，甚至借款是直接发放到借款人手中的。

  他们拿着这笔钱，大肆挥霍，然后还款来源没有保证。

  消费分期则不一样，我们是直接把贷款支付给消费场景的机构，比如学校、整容整形医院。”

  摩根士丹利的埃文斯问道：“贷款学习到一项技能，找到一份好的工作，还款来源有保障，这个我能理解。

  整容整形后，能让还款来源有保证吗？”

  “埃文斯先生，你这就不了解中国的国情了。女孩子只要漂亮，这本身就是一项资本。

  她们可以去做主播，网红，每个月获得几万，甚至几十万的收入。

  又或者找到一个有钱的男朋友，男朋友会帮她还掉贷款。

  还可以去酒吧工作，那个收入也挺高的。”

  埃文斯点头，“我明�